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风险管理架构

风险评估流程

每个项目都经过风控法务审核

团队层层筛选

  • 业务部项目甄选与尽调

  • 风控部联合全面审查

  • 评审会综合评判

  • 法务部严格监督

  • 合规部上线前审核

  • 贷后跟踪管理

业务部项目甄选与尽调

风控部联合全面审查

评审会综合评判

法务部严格监督

合规部上线前审核

贷后跟踪管理

风险预警管理

建立完善的风险预警系统进行风险识别、风险分析、风险监控等,每月进行贷后检查形成贷后管理报告

如发生异常及时汇报并采取措施要求立即提前清偿借款本金和利息

  • 预警信号风险提示①

    借款客户经营状况发生严重下滑、财务状况变差、还款能力出现较大变化

  • 预警信号风险提示②

    借款客户实际控制人或者经营决策人失联、财务人员频繁更换

  • 预警信号风险提示③

    征信查询借款客户银行借款发生逾期或欠息;或者客户拒绝提供相关企业征信、实际控制人征信等相关信用审核有关文件

  • 预警信号风险提示④

    经全国法院被执行人信息查询、风险信息网查询借款客户涉诉、民间借贷纠纷、受到行政处罚、税务处罚等

  • 预警信号风险提示⑤

    密切关注借款资金用途,如发现挪用作为股票投资、期货、其他金融衍生品等及有欺诈行为或其他损害出借人利益行为,立即要求提前清偿本平台本金和利息

  • 预警信号风险提示⑥

    每月查询同盾、上海资信、宜信资信等第三方数据,如发现借款人在其他超过5家不同的网络借贷信息中介机构平台申请借款;或各家平台借款余额超过500万元;或在其他平台出现借款逾期的,立即要求提前清偿本平台本金和利息

  • 预警信号风险提示⑦

    新闻、百度等媒体有负面报道信息;供应商投诉长期拖欠货款等负面评价

  • 预警信号风险提示⑧

    生产经营异常,负债突然猛增、负债比率过高、流动比率过低、获利能力大幅下降、银行收入流水大幅减少、存货异常变大、水电费支出大幅减少等

催收方式

  • 电话

  • 短信

  • 微信

  • 邮件

  • 业务人员与风控人员与

    客户面谈沟通还款方案

  • 发催告函

  • 协助法律诉讼

  • 必要时协助列入

    黑名单

资金保障

全量接入银行存管系统,实现平台资金与出借人、借款人资金的隔离管理
实名认证后,凭密码方可进行充值、出借、提现等操作

技术保障

高可靠,高并发,安全系统架构
多机房数据灾备系统
数据全程采用SSL加密传输
防火墙双引擎安全架构
定期第三方权威安全评测认证

法律保障

引入第三方法大大在线电子签约技术,保障电子合同法律效力
法定代表人签名:
出借禁止
风险提示
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