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融资贵,P2P网贷“原罪”?

2015-07-03

近年来,以P2P网贷为代表的互联网金融迅猛发展。网贷之家数据显示,20155月,我国P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,环比4月上升了10.55%,历史累计成交量已突破6000亿元。按照目前增长态势,预计2015年网贷行业全年成交量将突破8000亿元;年末行业贷款余额或突破3500亿元。

而作为民间金融的一部分的P2P网贷业务,在助力解决中小微企业“融资难”的同时,由于其融资成本相当于社会平均收益率,并没有在实质上解决“融资贵”的问题。


P2P不是网络高利贷

众所周知,互联网金融能降低交易成本,从而降低融资成本,而“普惠金融”也成为众多P2P宣传的理念。而对于目前P2P平台借款人融资成本的高企,让P2P也被贴上了“网络高利贷”的标签,引发社会关注。

网贷之家曾做过相关统计,通过对90P2P平台进行的调研发现,这些平台2013年综合收益率为19.67%。平台出借人收益率分布集中在15%~20%之间,与此相对应的是,不少平台借款人实际资金成本在年化利率24%以上。

在日前举办的第二届上海互联网金融博览会以“P2P如何更好服务实体经济”为主题的圆桌论坛上,广州e贷联合创始人朱青山指出:“大家都认为,这样的利率水平是P2P网贷的一种原罪。这其实是对P2P的误解,利率高和低是相对的,虽然相对于银行的贷款利率,P2P显得有点高,而跟其他的金融产品相比,比如信托给投资人回报也是10%左右,综合的利率加起来也超过20%,相比于此类融资产品,借款人通过P2P融资,融资成本并没有高多少。”

在朱青山看来,所谓的P2P的借款利率合不合理是由市场决定的。由于银行等传统的金融机构过于垄断和封闭,导致大量的融资需求没被满足,P2P能够满足借款人需求,借款人付出了一定的资金成本,但反过来也能够促进自己生意的发展。

P2P融资易,对于借款人而言,年化利率可能达到了25%左右。但是对于中小微企来说,它通过P2P融资去收购一批产品或者尾货,假如供应商按照一折的折扣给到他,而他可能以五折或四折的价格卖出去。因此,对他来讲,这就是三四倍的利润,而他付出这个成本,则是可以接受的。”


P2P助力中小企业融资难题

朱青山指出,既然是市场一个自行选择的结果,也就不是原罪”的问题,而通过这样一个方式,实际上已经解决了中小微企融资难的问题。

在我国实体经济中以中小微企业为主,截止2014年统计数据显示,中小企业数量超过4200万家,创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值(GDP)总量的 60%,纳税占国家税收总额的50%,已成为社会就业的主要承担者。

中小企业在经济发展、解决就业、推进技术等方面,起到了不可替代的作用。但中小微企业长期存在融资难、融资贵的问题,限制了政府普惠金融工作的进程,而传统金融机构由于自身限制,对于中小微企业融资难却爱莫能助。

另一方面拥有着大量闲散资金的自由投资人也越来越不能满足低息的银行贷款,以P2P网贷为代表的互联网金融应运而生,并在近两年迅速崛起得到了社会各界的认可与支持,在解决中小微企业融资难的问题上起到了重要的作用。

P2P也是在这个背景下取得快速发展。实际上,以P2P网贷为代表的互联网金融对小微企业融资难的助力,已逐渐转变为政府着力推动的事情。在2014年的国务院常务会议,互联网金融就被多次提及。

2015年初,银监会进行了组织架构改革,将P2P划归新成立的普惠金融部管理,P2P正式获得了“普惠金融”的身份认可。

广州e贷也正是在这个背景下产生的。

平台成立于20145月,也是广州首家上市公司参股的P2P平台。它由中国服务业500强——广州华新集团联合上市公司达意隆(股票代码:002209)、方圆集团、佳力集团、基盛资产管理、美林集团等共同创办。

广州e贷主打产品“铺定盈”,就是在这一理念下产生的。该产品的项目来自于与广州e贷长期合作的成熟的专业市场,这些市场的中小企业主本身有着比较稳定的客户群体,但由于比如旺季需要提前备货对资金有比较大的需求。

广州e贷和他们签订合同协议,以提供商铺经营权作为质押,同时还与市场管理方签订框架合作协议,以控制风险。

据了解,广州e贷目前合作的有中大布市、南天商业广场、沙溪酒店用品批发市场、石井服装市场、芳村花卉和茶叶市场等。



原文链接:http://gz.ifeng.com/jingjiquan/licai/detail_2015_07/02/4067994_0.shtml

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